Как да разберем дали сме въвлечени в схема за пране на пари? Най-разпространените рискови сценарии в България и как да се предпазим

Непознат Ви предлага дистанционна работа. Няма интервю, няма специални умения и не се изисква предишен опит. Задачата изглежда проста: получавате пари по личната си сметка, превеждате ги нататък и задържате комисиона.

Друг човек Ви моли да приемете превод, защото неговата банкова сметка е „временно блокирана“. Онлайн партньор Ви изпраща пари и настоява да ги препратите на трето лице. Крипто „консултант“ предлага да купувате криптоактиви със средства, които постъпват от непознати хора.

Това са ситуации, в които човек може да бъде въвлечен в схема за изпиране на пари, без първоначално да разбира каква е действителната цел.

Най-важният предупредителен знак е искането да използвате собствената си банкова сметка, фирма или криптопортфейл за придвижване на чужди средства, чийто произход и краен получател не можете да обясните.

ГДБОП има специална информационна кампания „Не бъди муле“, посветена именно на хората, които престъпници набират, за да прехвърлят незаконно придобити средства. От службата предупреждават, че тези лица може да не са участвали в първоначалното престъпление, но ролята им в последващите преводи може да има сериозни наказателноправни последици.

В тази статия от Детективска агенция НАС-Груп обясняваме как работят подобни схеми, кои сценарии са особено важни за хората и бизнеса в България, как да разпознаете риска навреме и какво да направите, ако вече сте получили или препратили подозрителни пари.

Какво представлява прането на пари?

Изпирането на пари е процес, при който се извършват операции с имущество, придобито чрез престъпление, така че неговият незаконен произход, движение или действителен контрол да бъдат прикрити.

Парите може да произхождат от онлайн измама, кражба, корупция, данъчни престъпления, трафик или друга престъпна дейност.

За престъпната група проблемът не приключва, когато получи средствата. Тя трябва да може да ги използва, без лесно да бъде установена връзката с първоначалното престъпление.

Затова се използват чужди банкови сметки, фиктивни сделки, подставени лица, дружества, парични преводи и понякога криптоактиви.

В България изпиране на пари е криминализирано в чл. 253 от Наказателния кодекс. Съществува и Закон за мерките срещу изпирането на пари, който урежда превантивни задължения за определени категории лица и организации, включително финансови институции.

Какво е „финансово муле“ и защо това е важно за обикновения човек?

Финансовото муле е човек, който приема и прехвърля средства за други лица, като по този начин може да участва в придвижването на пари с престъпен произход.

Понякога той знае какво прави. Друг път вярва, че изпълнява законна работа, помага на приятел или участва в инвестиционна дейност.

Европол предупреждава, че финансови мулета се набират чрез социални мрежи, приложения за съобщения, имейли и фалшиви обяви за работа. Често се обещават лесни пари срещу малко усилия и комисиона за всеки превод.

Представете си следната ситуация.

Получавате 4 000 евро от непознат човек. „Работодателят“ Ви инструктира да преведете 3 800 евро към друга сметка, а 200 евро да задържите за себе си.

На следващия ден постъпват още 6 000 евро.

След седмица банката Ви задава въпроси за произхода на средствата. Междувременно човекът, който Ви е наел, е изтрил профила си.

В този момент именно Вашето име стои зад сметката, през която са преминали парите.

Кои схеми са особено важни за хората в България?

Не съществува достатъчно надеждна публична статистика, която да позволява да подредим всички способи за пране на пари в България по честота. Затова не би било коректно да наречем някоя схема „номер едно“.

Следващите сценарии са подбрани според официални предупреждения на ГДБОП, БНБ, КФН и международни правоохранителни органи. Те са особено полезни за разпознаване на риска в ежедневието.

1. Фалшива дистанционна работа с приемане и препращане на пари

Това е един от най-разпознаваемите начини за набиране на финансови мулета.

Обявата може да бъде за „финансов асистент“, „оператор на плащания“, „регионален представител“ или „посредник по международни преводи“.

Обещават Ви възнаграждение, което изглежда непропорционално високо спрямо задачата.

Не Ви обучават да извършвате реална професионална дейност. Вместо това искат IBAN, копие от лична карта или откриване на нова сметка.

За какво да внимавате: ако основното Ви задължение е да приемате пари от непознати и да ги изпращате нататък, това не е обикновена административна работа.

Проверете дали работодателят действително съществува, дали общувате чрез негов официален канал и защо законен бизнес би използвал личната Ви сметка вместо собствена фирмена платежна инфраструктура.

2. „Помогни ми, сметката ми е блокирана“

Тази схема често започва чрез доверие.

Познат, онлайн партньор или човек, с когото сте изградили близки отношения, обяснява, че временно не може да получава средства.

Моли Ви да приемете превод и да му изпратите парите по друг начин.

Историята може да бъде убедителна: спешна операция, наследство, продажба на имущество, проблем с банка или международно плащане.

Рискът е, че не знаете кой действително изпраща парите. Те може да идват от жертва на измама, която няма никаква връзка с човека, когото познавате.

Американските правоохранителни органи също описват романтичните отношения и фалшивите предложения за работа като начини за въвличане на хора в подобни преводи, включително без първоначално да осъзнават ролята си.

3. Криптоактиви срещу комисиона

„Ще ти преведем пари. Купи с тях криптовалута и я изпрати на този адрес. Задръж 5% за услугата.“

Това предложение може да бъде представено като арбитраж, помощ за международен клиент или услуга за инвеститор, който не може сам да използва криптоборса.

Проблемът не е в самата покупка на криптоактиви.

Проблемът е, че Вие превръщате чужди средства в актив, който изпращате към адрес, определен от непознат човек.

Ако първоначалните пари са от измама, Вашата сметка и профилът Ви в криптоплатформата могат да се окажат част от проследимата финансова верига.

За какво да внимавате: никога не приемайте „плащане за услуга“, при което единствената Ви реална задача е да придвижвате чужди пари между банка, криптоборса и външен портфейл.

4. Фалшиви инвестиционни платформи и плащания към трети лица

Понякога човек не е набран като муле, а е жертва на инвестиционна измама. Въпреки това средствата му могат да преминат през сметки на други физически лица или дружества.

Консултантът Ви казва да преведете пари към „партньор“, „платежен агент“ или дружество, чието име не съвпада с името на инвестиционната платформа.

КФН предупреждава за схеми с клонирани дружества и подвеждащо сходни наименования, при които клиентът получава банкова сметка по Viber, Telegram или друг канал, а титулярят не е дружеството, за което се представя получателят.

За какво да внимавате: проверявайте не само сайта и логото, но и точното юридическо лице, с което сключвате отношения, и действителния получател на парите.

5. Фиктивни фактури, договори и фирми посредници

При бизнеса рискът често изглежда по-различно.

Появява се предложение за „консултантска услуга“, „маркетингова дейност“ или „посредничество“, при което няма ясна икономическа логика, но има големи плащания.

Дружеството може да бъде помолено да получи средства, да издаде документ и да преведе по-голямата част от сумата на друго лице.

Не всяка посредническа сделка е подозрителна. Рискът възниква, когато услугата не може да бъде обяснена или доказана, страните по сделката са неясни и парите преминават през фирмата без убедителна стопанска причина.

За управителя това не е просто счетоводен въпрос. Важно е да знае кой е действителният контрагент, какво е извършено и защо плащането следва точно този маршрут.

Как да разберете, че вече може да сте част от схема?

Най-показателният признак е, че Вие поемате финансовия и правния риск, а друг човек управлява движението на парите.

Той определя кой да Ви преведе средства, кога да ги получите, колко да задържите и накъде да изпратите остатъка.

В същото време отказва да даде проверима информация за произхода на сумите или за действителния получател.

Нито един отделен признак не е автоматично доказателство за престъпление. Комбинацията от няколко обаче е сериозна причина да спрете и да потърсите независима проверка.

Ако парите са минали през моята сметка, означава ли, че съм извършил престъпление?

Не може да се направи такъв извод само от факта на получен или изпратен превод.

Наказателната отговорност зависи от конкретните действия, знанието, обстоятелствата и приложимите законови разпоредби. Тя не се определя автоматично от това, че банката е отбелязала операция като подозрителна.

Това обаче не означава, че рискът е малък.

ГДБОП предупреждава, че участието като финансово муле може да доведе до наказателни последици и проблеми в отношенията с банковите институции, включително когато човек е бил привлечен чрез заблуда.

Ако вече сте изпълнявали подобни инструкции, не разчитайте само на обяснението „не знаех“. Потърсете адвокат, който да оцени конкретните факти, и уведомете банката за съмнителните операции.

Какво да направите, ако току-що сте получили подозрителен превод?

Не препращайте парите, не ги теглете в брой и не ги връщайте към сметка, посочена в чат от непознат човек.

Свържете се незабавно с банката чрез официалния ѝ телефон или приложение. Обяснете, че сте получили превод с неясен произход и че трето лице Ви инструктира да го изпратите нататък.

Ако действително е направен погрешен превод, банката може да Ви насочи към подходящия ред за уреждането му.

Не позволявайте подателят да Ви убеди да „върнете“ сумата към друг IBAN или криптоадрес. Така можете да се окажете човекът, който е извършил второто плащане.

БНБ и европейските надзорни органи препоръчват при съмнение за финансова измама да бъдат спрени последващите операции, да се потърси финансовата институция чрез официален канал и инцидентът да бъде докладван.

Какво да направите, ако вече сте препратили парите?

Тук времето е важно, но прибързаните опити да „поправите“ ситуацията могат да я усложнят.

Първо прекратете новите преводи и комуникацията, свързана с изпълнение на инструкциите. Не приемайте нови суми и не включвайте приятели или роднини като допълнителни получатели.

Запазете оригиналните чатове, имейли, обявата за работа, договорите, банковите извлечения, платежните нареждания, телефонните номера и профилите на хората, които са Ви инструктирали.

Ако е използвана криптовалута, запазете и адресите на портфейлите, мрежата, сумите и идентификаторите на трансакциите — TXID.

Свържете се с банката, потърсете адвокат и подайте сигнал до компетентните органи. При заплахи или непосредствен риск за сигурността Ви се обърнете към полицията незабавно.

Не изтривайте кореспонденцията от срам или страх. Тя може да има значение за установяване как сте били привлечени и какви инструкции сте получавали.

Защо измамниците искат да привличате и приятели?

Защото една сметка има ограничена полезност за престъпната схема.

Когато човек започне да получава множество необичайни преводи, банката може да поиска обяснение или да предприеме мерки според приложимите правила.

Затова „работодателят“ може да предложи допълнителна комисиона, ако доведете още хора.

Европол посочва именно обещанието за допълнително възнаграждение срещу привличане на нови финансови мулета като предупредителен знак.

Ако Ви кажат „помоли приятел да отвори сметка, за да продължим работа“, не го правете. Така рискувате да въвлечете и друг човек.

Как да проверите съмнителна фирма или предложение за работа?

Проверете независимо кой Ви предлага услугата и каква дейност реално извършва.

Не се доверявайте само на регистрационен номер, PDF договор или снимка на удостоверение, изпратени от същия човек, който иска достъп до парите Ви.

Важното е дали фирмата съществува, дали човекът действително я представлява и дали контактите съвпадат с официално публикуваните.

Ако Ви пишат от Telegram, а твърдят, че представляват известна финансова компания, свържете се с компанията чрез независимо намерен официален канал.

Проверявайте и самата икономическа логика: защо фирма, която уж извършва международни плащания, има нужда от Вашата лична банкова сметка?

Как Детективска агенция НАС-Груп може да помогне?

При съмнение за въвличане в схема за пране на пари най-важно е да се установи какво може да бъде проверено законно и какво е реалното Ви участие в известната до момента фактическа картина.

Детективска агенция НАС-Груп може да подпомогне клиента чрез OSINT проучване на публично достъпни данни за лица, дружества, сайтове, домейни, имейли, телефони и онлайн профили.

При съмнителна „работа“ може да се провери дали работодателят има действителна публична дейност, дали представените документи съдържат несъответствия и дали използваните контакти се срещат в други онлайн предложения.

При крипто преводи могат да бъдат систематизирани публично видимите блокчейн трансакции и свързаните с тях идентификатори.

Особено полезно е изграждането на хронология: кога е започнал контактът, какво е обещано, кога са получени парите, кой е дал инструкциите и към кого са изпратени средствата.

Частната детективска агенция не установява наказателна вина, не замества адвокат или разследващ орган и не може да изисква защитени банкови или операторски данни без законово основание. Нейната роля е да подпомогне клиента с проверима, законно събрана и добре подредена информация.

Най-важният въпрос, който да си зададете

Когато някой Ви предлага да печелите от финансови операции, попитайте се:

„Защо този човек има нужда точно от моята сметка, за да получи или изпрати собствените си пари?“

Ако не получавате ясен и проверим отговор, не участвайте.

Лесната комисиона може да се окаже цената, срещу която предоставяте името си, банковата си сметка и финансовата си история за чужда схема.

От Детективска агенция НАС-Груп препоръчваме да не приемате и да не прехвърляте средства за непознати лица, да не предоставяте достъп до онлайн банкирането си и да не откривате сметки или криптопортфейли по инструкции на хора, чиято самоличност и дейност не сте проверили.

Ако вече сте въвлечени, спрете новите операции, запазете информацията и потърсете банката, адвокат и компетентните органи. Най-опасното решение е да продължите с надеждата, че още един превод ще приключи всичко.

Материалът е с информационна цел и не представлява индивидуален правен или финансов съвет. Дали конкретни действия съставляват престъпление се установява по приложимия закон и в съответното производство.